MORTGAGE PROTECCION INSURANCE

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¿Qué es el mortgage?

El Mortgage  o hipoteca es un tipo de préstamo empleado para comprar o mantener una casa, terreno u otros tipos de bienes raíces. El prestatario acepta pagarle al prestador en cuotas las cuales se dividen usualmente en un pago principal e intereses. Seguidamente, la propiedad misma queda como garantía para asegurar el préstamo.

Puntos clave:

  • Los mortgages son préstamos usados para comprar casas y otros tipos de bienes raíces.
  • La propiedad misma sirve como garantía para el préstamo.
  • Los mortgages se hayan disponibles en diversas modalidades, incluyendo los de tasa fija y tasa ajustable.
  • El costo de un mortgage dependerá del tipo de préstamo, el término (hipotecas de 15 a 30 años son las más comunes), y la tasa de interés que el prestador cobrará.
  • Las tasas de los mortgages pueden variar ampliamente de acuerdo al tipo de préstamo y a las calificaciones del solicitante.

¿Es posible asegurar el mortgage?

La respuesta es sí. Gracias al mortgage protection insurance. Esta póliza, también conocida como mortgage life insurance o «seguro de vida hipotecario», funciona como su nombre lo indica: salda por completo la deuda de la hipoteca en caso de que el asegurado quede inhabilitado para pagar.

¿En qué me beneficia adquirir una póliza de mortgage protection insurance?

Al comprar una casa, el hogar donde habitan tú y tu familia queda sujeto a la hipoteca. Somos seres humanos de carne y hueso, naturalmente, estamos expuestos a un sinnúmero de accidentes imprevistos que —aunque no nos guste pensar en ellos— debemos prever para paliar el impacto que puedan generar en nosotros y nuestros seres queridos.

Por un promedio de tan solo $30, $40 o $50 USD mensuales, puedes asegurar el  hogar de los tuyos en caso de:

  • Quedar inhabilitado para trabajar
  • Enfrentarse a una dura enfermedad
  • Fallecer

En esos momentos, la tristeza puede agobiar a tus seres amados. Imagínate que, a eso, se le sume ahora la preocupación de perder el techo que los cobija.

Ventajas del seguro de protección hipotecaria

El seguro de protección hipotecaria tiene algunas ventajas puntuales frente a un seguro de vida convencional:

  • Especificidad: El mayor beneficio del mortgage protection insurance es su especificidad. Se alinea exactamente con el saldo de su hipoteca y es pagado directamente al prestamista.
  • No requiere evaluación médica: En caso de que a usted le sea negado un seguro de vida completo por razones médicas, es posible que desee considerar un seguro de vida hipotecario. Por lo general, las pólizas están garantizadas, lo que significa que no es necesario que realice un examen médico para calificar para la cobertura.

Desventajas del seguro de protección hipotecaria

Todo depende de las circunstancias específicas de cada quien. Es posible que para algunos sea más conveniente adquirir una póliza de seguro de vida convencional por encima de una mortgage protection insurance debido a las siguientes razones:

  • Falta de flexibilidad: El monto del mortgage life insurance iría directamente al prestador. Por lo que su familia no podría utilizar ese dinero para otros fines distintos.
  • Decrecimiento del pago: Aunque las primas se mantengan iguales, el monto del pago disminuye a medida que usted vaya pagando la hipoteca.
  • La salud influye: Si usted es una persona saludable, puede optar a tarifas más bajas en un seguro de vida convencional. No obstante, esto no es tomado en cuenta en un mortgage life insurance.

Asesoría

Como puede ver, el mortgage life insurance es una de las tantas opciones y alternativas disponibles para proteger el patrimonio y la estabilidad financiera de su familia. No obstante, hay que tomar en cuenta su estilo de vida y circunstancias particulares para tomar la decisión más inteligente.

Consulta con un asesor o especialista de confianza que pueda guiarte a través de este proceso. Con la ayuda de un agente capacitado podrás beneficiarte de las pólizas que más se adapten a tus necesidades y circunstancias específicas.

¡Contáctanos para recibir una asesoría totalmente gratis con Isaac Caled, tu asesor de seguros de confianza!

Mira el siguiente video para obtener mayor información:

Planificación del retiro o jubilación

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La sociedad, a través de los diversos programas educativos, prepara a los individuos para insertarlos en el mundo laboral. La mayoría de la población es consciente de la importancia que tiene formar a los jóvenes para convertirlos en profesionales. Sin embargo, existe un vacío en cuanto a la comprensión de la importancia que también tiene prepararnos para realizar la transición de la vida laboral a la vida de retiro o jubilación.

Lo cierto es que el retiro forma parte de las etapas del desarrollo de una vida profesional; por lo que no es suficiente enfocarnos exclusivamente en el inicio (formación académica) y desenvolvimiento (actividad laboral en sí). Nuestra vida profesional estará completa únicamente cuando también prestemos atención a la manera en la que queremos que finalice.

Es de vital importancia definir los detalles de nuestra transición desde el rol laboral “tradicional” hacia la vida de jubilación, con toda la reestructuración de funciones, actividades personales y estilo de vida que ello implica.

Planificar tu retiro o jubilación requiere, principalmente, determinar los ingresos que te gustaría percibir cuando llegue ese momento así como también definir los pasos a seguir para lograr obtener esos ingresos. La planificación de la jubilación incluye la identificación de las fuentes de ingresos, la evaluación de los gastos, la implementación de un programa de ahorro y la gestión de activos y riesgos. Es menester, además, estimar los flujos de efectivo futuros para evaluar si la meta de ingresos de jubilación, previamente planteada, es factible.

Planificar tu retiro involucra las siguientes acciones:

  • Identificar las fuentes de ingresos
  • Evaluar los gastos
  • Implementar un programa de ahorro
  • Gestionar los activos y riesgos
  • Estimar los flujos de efectivo futuros

Puedes comenzar en cualquier momento, pero es mucho mejor si piensas en tu planificación financiera lo antes posible. Esa es la mejor manera de garantizar una jubilación segura y divertida. La parte divertida es la razón por la que tiene sentido prestar atención a la parte seria (y, tal vez, aburrida): planificar cómo llegarás allí.

Datos clave

  • Nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para comenzar a planificar la jubilación.
  • La planificación de la jubilación se refiere a las estrategias financieras de ahorro, inversiones y, en última instancia, la distribución del dinero destinado a sustentarte durante la jubilación.
  • Muchos vehículos de inversión populares, como las cuentas de jubilación individuales, permiten a los ahorradores para la jubilación aumentar su dinero con ciertas ventajas fiscales.
  • La planificación de la jubilación tiene en cuenta no solo los activos y los ingresos, sino también los gastos futuros, los pasivos y la esperanza de vida.

Asesórate con expertos

Muchas veces podemos toparnos con un amigo, pariente o compañero de trabajo que esté siguiendo un plan de retiro; en este sentido, sería muy tentador seguir sus pasos y confiar nuestra jubilación a las estrategias de un tercero. Sin embargo, no todos somos iguales. Cada persona tiene sus circunstancias y condiciones particulares; por lo cual, lo que resulta efectivo para unos puede llegar a ser infructuoso para otros.

En este respecto, el mejor consejo que te podemos dar es buscar la asesoría de un experto que, con su experiencia y conocimiento, te indique el mejor camino a seguir para alcanzar el retiro que siempre has soñado. Todo es posible si se hacen las cosas bien desde el principio. Evita a toda costa improvisar con tu futuro.

A propósito de lo anterior, Isaac Caled, nuestro Agente de Confianza en IC Insurances, comparte las siguientes palabras: