¿Qué son los Seguros de Salud Complementarios?
Un seguro de salud cubre el costo de la medicina preventiva, cirugías, consultas médicas, prescripciones, urgencias médicas y más. Aunque muchas pólizas de seguro de salud ofrecen coberturas robustas, un seguro de salud no cubrirá todos los potenciales costos implicados al momento de enfermarnos.
En este orden de ideas, un seguro de salud complementario (supplemental health insurance) puede llenar esos espacios vacíos y complementar a una póliza de seguro de salud. Las pólizas de seguro de salud complementario no están para reemplazar al seguro de salud; la razón de su existencia es ayudarte a pagar los costos ocultos del cuidado de tu salud que no se hallen cubiertos por una póliza de seguro de salud o ayudarte proveyendo una cobertura adicional para requerimientos específicos como el cuidado odontológico, oftalmológico, cuidados en caso de discapacidad o cuidados médicos a largo plazo.
¿Cómo funcionan los seguros de salud complementarios?
Los seguros de salud complementarios cubren los espacios o las brechas dejadas por una póliza de seguro médico tradicional otorgando cobertura para determinados gastos que están bajo tu responsabilidad. En este sentido, un seguro de salud complementario no cubre tratamientos médicos como cirugías o medicamentos de forma predeterminada.
En cambio, un seguro de salud complementario te ayuda a pagar deducibles, copagos o gastos por determinados servicios médicos implicados en el cáncer u otras enfermedades crónicas o terminales. El seguro de salud complementario funciona de una forma distinta a las pólizas de seguro médico convencionales. No obstante, las especificaciones dependen de cada plan en particular.
Así, un seguro de salud complementario como, por ejemplo, una póliza para enfermedades críticas puede otorgarte un pago global si tú resultas diagnosticado con ciertas condiciones médicas. Este dinero puede emplearse para cualquier propósito como el pago de facturas médicas, transporte, cuidado de los niños, comida o gastos del hogar.
Tipos de seguro de salud complementarios
Existen múltiples tipos de seguro de salud complementarios que pueden otorgarte cobertura en diversas situaciones. El costo y beneficios de estas pólizas varían dependiendo del plan y el proveedor. Algunos de los planes de seguro de salud complementario más comunes son:
Seguro contra accidentes
Si tienes un accidente mientras te encuentras cubierto por una póliza de seguro contra accidentes, tu póliza pagará por los gastos que tu seguro de salud convencional excluye. Tus lesiones deberán cumplir con los requisitos detallados en tu póliza. Huesos fracturados, quemaduras, conmociones cerebrales y parálisis son algunos ejemplos de condiciones cubiertas.
Seguro contra el cáncer
Si eres diagnosticado con cáncer, una póliza complementaria de seguro contra el cáncer te otorgará dinero para emplearlo en lo que necesites. Los beneficios del seguro contra el cáncer pueden emplearse para:
- Copagos
- Deducibles
- Transporte desde y hacia citas de quimioterapia
- Alimentos
- Pago de alquiler o hipotecas
- Tratamientos contra el cáncer que no estén cubiertos por tu seguro de salud convencional
- Cualquier otra cosa en la que decidas emplear el dinero
Seguro contra enfermedades críticas
En caso de que seas diagnosticado con una enfermedad crítica específica (que se halle listada en la póliza), un seguro complementario contra enfermedades críticas pagará facturas y gastos del día a día que tu seguro médico convencional no cubre. Por ejemplo, si tienes un trasplante de riñón, podrás emplear los beneficios de tu póliza contra enfermedades críticas para pagar la hipoteca, los alimentos o el cuidado de tus hijos mientras te recuperas.
El seguro contra enfermedades críticas generalmente cubre la mayoría de las enfermedades más frecuentes como:
- Cáncer
- Estados de coma
- Ataques cardiacos
- Perdida de la audición, la visión o el habla
- Trasplante de órganos
- Parálisis
- Insuficiencia renal
- Accidentes cerebrovasculares
Seguro visual y dental
Los seguros médicos convencionales no incluyen beneficios dentales o visuales. Si quieres que tu visita al dentista u optometrista esté cubierta, considera adquirir un seguro visual y dental. Estas pólizas cubren el cuidado preventivo como limpiezas dentales dos veces al año al igual que otros gastos como los lentes de contacto o monturas. Este tipo de seguro complementario es relativamente económico y es ofrecido por muchas empresas aseguradoras de salud.
Seguro de invalidez
Los seguros de invalidez reemplazan tus ingresos salariales si tú te incapacitas y te ves obligado a dejar de trabajar. Puedes adquirir una póliza de seguro de invalidez a corto o a largo plazo; la diferencia radica en el periodo de tiempo por el cual la compañía aseguradora te otorgará beneficios.
Seguro de hospitalización
Aunque una tradicional póliza de seguro médico cubre la hospitalización, dicha póliza podría no cubrir la estadía por completo. Si los beneficios de tu seguro de salud se agotan, una póliza complementaria de seguro de hospitalización puede otorgarte una cobertura adicional para esos gastos excluidos por tu póliza primaria.
Seguro de cuidados a largo plazo
Una póliza complementaria de cuidados a largo plazo puede ayudarte a cubrir los costos de los servicios de atención a largo plazo los cuales son necesarios si llegas a ser diagnosticado con alguna enfermedad crónica. Algunos de los gastos cubiertos por una póliza de seguro de cuidados a largo plazo son:
- Guarderías para adultos
- Instalaciones de vida asistida
- Asistentes de salud en el hogar
- Hogares de ancianos
Para usar los beneficios del seguro de atención a largo plazo, generalmente se le exige que cumpla con ciertos criterios. Por ejemplo, muchas pólizas brindarán beneficios cuando no pueda realizar dos de las seis actividades de la vida diaria (ADLs en inglés), como bañarse, comer o vestirse.
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