¿Cuál es la diferencia entre el Roth IRA y el IRA tradicional?
No importa la edad que tengas en este momento, nunca es demasiado pronto para iniciar la planificación de tu retiro. Recuerda que las pequeñas decisiones del hoy tienen un gran impacto en el mañana.
En este sentido, una cuenta de jubilación individual (IRA por sus siglas en inglés para Individual Retirement Account) te permite ahorrar para tu jubilación de forma adicional a cualquier plan patrocinado por tu empleador; adicionalmente, una IRA puede ayudarte a ahorrar en impuestos (taxes).
No obstante, existen diferentes tipos de cuentas IRA con diferentes reglas y beneficios. Por ejemplo, con una Roth IRA, tus contribuciones son realizadas después de los impuestos, tu dinero crece libre de impuestos y, generalmente, puedes realizar retiros libres de penalidades de impuestos después de los 59 años y medio de edad.
Por otro lado, con una cuenta IRA tradicional, tus contribuciones son realizadas antes o después de los impuestos, tu dinero crece con impuestos diferidos y los retiros están gravados como “ingresos actuales” luego de cumplidos los 59 años y medio de edad.
Prepárate para conocer más detalles que complementan la respuesta a la pregunta “¿cuál es la diferencia entre el Roth IRA y el IRA tradicional?” que hemos preparado para ti en el presente artículo.
Entendiendo las diferencias entre el Roth IRA y el IRA tradicional
Tanto el Roth IRA como el IRA tradicional son buenas cuentas de jubilación a considerar y ambas ofrecen varias opciones de inversión según los planes que tengas para tu futuro. Sin embargo, existen algunas diferencias clave entre el Roth IRA y el IRA tradicional que debes tener en cuenta al momento de escoger el tipo de cuenta de jubilación que mejor se adapte a lo que necesitas y deseas.
| Cuadro comparativo: diferencias entre el Roth IRA y el IRA tradicional | |
| Roth IRA | IRA tradicional |
| Una Roth IRA te permite hacer contribuciones después de los impuestos. | Una IRA tradicional puede permitirte realizar contribuciones antes de los impuestos. |
| Más adecuado para | |
| Aquel que espere estar en una categoría impositiva más alta cuando comience a hacer retiros. | Aquel que espere estar en la misma categoría impositiva —o una inferior— cuando comience a hacer retiros. |
| Impuestos | |
| El dinero en una Roth IRA crece libre de impuestos. | El dinero en una IRA tradicional crece con impuestos diferidos. |
| No tiene deducibilidad fiscal; es decir, no otorga beneficios fiscales. | Tiene deducibilidad fiscal; es decir, te otorga beneficios fiscales (sujetos a limitaciones de ingreso para los que participen en planes patrocinados por empleadores) |
| Contribuciones | |
| Las contribuciones en una Roth IRA vienen después de los impuestos. | Las contribuciones en una IRA tradicional pueden venir antes o después de los impuestos. |
| La contribución máxima en el 2023 es de $6,500 ($7,500 si tienes más de 50 años). | |
| Son elegibles aquellos con ingresos inferiores a un cierto nivel. | Cualquier persona con cualquier cifra de ingresos tiene elegibilidad de contribución. |
| No hay restricción de edad para realizar la contribución. | |
| Retiros | |
| La Roth IRA es libre de multas e impuestos después de 5 años y luego de cumplir 59 años y medio de edad. | La IRA tradicional es libre de multas pero gravado como ingresos actuales después de cumplir los 59 años y medio de edad. |
| No tiene distribuciones obligatorias. | Distribuciones obligatorias después de los 73 años. |
| La diferencia más esencial entre el Roth IRA y el IRA tradicional | |
| Disfruta de retiros libres de impuestos en el futuro. | Aprovecha los beneficios fiscales hoy. |
Benefíciate con una asesoría fiscal, legal, o de planificación de inversiones individualizada. Comunícate gratis con ISAAC CALED, tu asesor de seguros. Él está dedicado de lleno en el ramo de los seguros. Profundamente apasionado por la prestación de servicios, su misión es apoyar a las personas, enseñarles y prestarles una solución viable a sus requerimientos. ¡Contáctanos!
