¿Qué hacer ante facturas médicas inesperadas?
“Tiene que haber un error”. Es natural exclamar eso al recibir una factura médica inesperada: debe ser un error, o la aseguradora no ha pagado la deuda aún, tal vez el proveedor envió la solicitud pero utilizó los códigos incorrectos, quizá tu plan de seguros decidió que no tiene que cubrir la atención médica que recibiste o tú has descubierto, demasiado tarde, una brecha en la cobertura de tu seguro.
El número de ciudadanos estadounidenses sin seguro médico está históricamente en su nivel más bajo (menos del 10% de la población). Sin embargo, millones de personas permanecen subaseguradas con planes que tienen grandes copagos y deductibles.
“Facturas médicas grandes e inesperadas pueden aparecer debido a inadecuadas pólizas de seguro y planes ineficientes de ahorro. Un tercio de los individuos que viven en solitario y que adquirieron un seguro privado en el 2019 no cuentan con liquidez suficiente para cancelar una factura de $2,000 USD” (Krutika Amin, directora asociada de la Kaiser Family Foundation)
Adicionalmente, las facturas también pueden acumularse a causa de necesidades médicas importantes como el cáncer, las enfermedades crónicas o casos de discapacidad. Para agravar aun más la situación, los hospitales y demás proveedores frecuentemente arrojan cobradores agresivos que pueden manchar el historial crediticio de los morosos. Una aplastante deuda médica representa una de las cinco causas de bancarrota más comunes.
A pesar de que la facturación médica es un sistema complicado, aquí compartimos algunos consejos para manejar la pesadilla de las facturas inesperadas:
¿Realmente se trata de una factura?
Podría tratarse simplemente de una Explicación de Beneficios (EOB por sus siglas en inglés para Explanation of Benefits) que te ha sido enviada por tu compañía aseguradora para reportar los — a veces, muy impresionantes— precios de los servicios que recibiste; pero, no te muestra de forma clara las cantidades mucho menores que tú tendrías que cancelar. Estas notificaciones pueden ser confusas y, a menudo, incluyen deudas que no estás obligado a pagar. Es decir, son un cero en la línea del total a pagar.
Dale tiempo al sistema para solucionar la situación
Aquí celebran los procrastinadores ya que muchos expertos recomiendan ignorar inicialmente todas las facturas médicas.
“Un proveedor de servicios frecuentemente te envía la factura antes de que la empresa aseguradora la haya procesado o, a veces, ni siquiera envía la factura a la empresa aseguradora”. (Marshall Allen, autor del libro Never Pay the First Bill).
Espera un mes, aproximadamente, para darle tiempo a tu proveedor de servicios médicos de realizar el reclamo a tu compañía de seguros y que el reembolso se realice. Después de ello, tú deberías recibir una factura por un monto mucho menor.
Revisa que el proveedor de servicios médicos mandó la factura a tu compañía aseguradora
Revisa la factura para ver los ajustes y pagos realizados por tu aseguradora. Si no encuentras nada, pregúntale al personal de tu proveedor de servicios médicos si el reclamo fue enviado. Si no ha sido enviado, pídeles que lo hagan prontamente. Si parece que ha habido un error de facturación, solicita que sea corregido y que la factura sea reenviada a tu aseguradora.
Si el proveedor no participa en la red de tu plan de seguros, tal vez no envíe ningún reclamo a tu aseguradora a pesar de que tú así lo solicites. En ese caso, deberás enviar tú mismo la factura a tu aseguradora y probablemente obtendrás un reembolso de una cifra menor a la reflejada en la factura. Si eso ocurre, pregunta a tu proveedor de servicios médicos si puedes pagar un monto menor (la mayoría de las veces, se puede negociar y recibir beneficios especiales de acuerdo a la capacidad de pago del cliente o, al menos, puedes solicitar que se cobre según la tasa del Medicare la cual es, generalmente, 10 veces menos de lo que los proveedores de salud cobran a las aseguradoras)
Si te interesa este tema, permanece atento a nuestro Blog ya que próximamente seguiremos ahondando más en este asunto y compartiendo más consejos para lidiar con facturas médicas inesperadas.
¿Estás suscrito a una póliza de salud pero no estás seguro de que esta te otorgue una protección completa, sin brechas ocultas en la cobertura que puedan significar altas facturas médicas en el futuro? Podemos ayudarte, agenda una sesión gratuita con nuestros agentes de seguro y expertos financieros. Atención 100% en español. Haz clic aquí para agendar una sesión gratuita.
